银行挤兑的定义是什么？什么是静默银行挤兑？

银行挤兑是指大量储户同时从银行提取存款的情况。本文将讨论“银行挤兑的定义是什么？什么是静默银行挤兑？”

银行挤兑的定义是什么？

银行挤兑是指大量储户因担忧银行的偿付能力或稳定性而同时提取存款的情况。通常，当储户对银行履行其财务义务（如按要求归还存款）的能力失去信心时，就会发生银行挤兑。

在银行挤兑过程中，储户争相取款，担心银行可能会破产或他们的资金会丢失。提款需求的激增会对银行的流动性造成压力，因为银行可能没有足够的现金来满足所有的提款请求。这可能形成一种自我实现的预言，恐慌和大规模提款会进一步削弱银行的财务状况，最终导致真正的资不抵债。

银行挤兑可能对个人储户和整个银行系统造成严重影响。当一家银行遭遇挤兑时，它可能难以满足提款需求，最终可能破产。如果大量银行同时发生挤兑，可能会对整个金融体系产生不稳定影响，并带来广泛的经济后果。

银行挤兑的运作方式

银行挤兑发生在大量储户因担心银行耗尽资金而开始提取存款时。通常，银行挤兑更多是由恐慌引发的，而不是银行真正的资不抵债。然而，由恐慌引发的银行挤兑仍可能将银行推向破产边缘。

大多数金融机构每天存放在金库中的现金数量都有预定限额。这些限额是根据运营需求和安全考虑设定的。此外，许多银行还会在国家中央银行存放一定的准备金，以降低银行挤兑及其他潜在问题带来的风险。例如，美联储（Federal Reserve）通过一项名为“储备余额利息（Interest on Reserve Balances，IORB）”的计划，为银行提供利息补偿，以激励银行保留存款准备金。

由于银行通常只保留一小部分存款作为现金储备，因此必须增加现金储备才能满足客户的提款请求。银行常见的做法是出售资产，有时甚至会以远低于正常市场价格的折扣出售。以较低价格出售资产所造成的损失可能会加剧储户的担忧，进而引发更多的提款。

什么是静默银行挤兑？

静默银行挤兑指的是储户以电子方式大量提取存款，而无需亲自前往银行。静默银行挤兑与普通银行挤兑类似，但资金是通过ACH转账、电汇等方式提取的，而非直接提取现金。

什么导致银行挤兑？

如果大量储户同时提取资金，可能导致银行的负债超过其资产，从而导致银行破产。银行挤兑有时是由恐慌引发的，而非银行真正破产。

为了减少银行挤兑的可能性，美国政府于1933年设立了联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC）。当银行破产并被迫关闭时，该机构负责保护储户利益。FDIC 为每位储户在每家受保银行和每种账户所有权类别下提供最高 250,000 美元的保险，确保存款的安全。

尽管自 FDIC 成立以来，受保储户从未损失过一分钱，但银行挤兑仍偶尔发生。